Come impostare una fiducia per l’assicurazione sulla vita di un minore figlio

Il nome di un minore figlio come beneficiario della tua polizza assicurativa vita è un errore. La legge dello Stato vieterà al figlio minore di prendere direttamente il denaro. È necessario aprire un caso di verifica per nominare un tutore per prendere possesso dei fondi e gestirli a beneficio del figlio. I procedimenti di verifica dovranno comportare spese che saranno detratte dai fondi e, se viene nominato un tutore aziendale, come una banca, possono essere sostenute ulteriori spese a patto che la tutela dura. È possibile evitare tali problemi creando una fiducia per il figlio minore. (Vedi riferimento 1 [assicurazione sulla vita] e riferimento 2 [sezione 10])

Scegliete qualcuno che conosci e ti fidi di essere nominato fiduciario. Poiché il fiduciario è responsabile della gestione dei fondi di assicurazione vita finché il tuo figlio è un adulto, devi accuratamente selezionare il fiduciario per assicurare che esegue i tuoi desideri per il benessere finanziario di tuo figlio.

Consultare un avvocato di pianificazione immobiliare per quanto riguarda la preparazione di una fiducia per il tuo figlio. Informi l’avvocato della tua intenzione di utilizzare i proventi di assicurazione sulla vita per finanziare la fiducia, il nome del fiduciario e qualsiasi altra informazione specifica riguardo alla tua intenzione di utilizzare i proventi, ad esempio l’utilizzo per l’istruzione universitaria del tuo bambino.

Rivedere il documento di fiducia preparato dal tuo avvocato per assicurarsi che rappresenti i tuoi desideri. Firmate e date la fiducia come indicato dal tuo avvocato.

Acquistare una polizza di assicurazione sulla vita appropriata per le esigenze della fiducia che hai creato. Assicurati di identificare come beneficiario della politica che il fiduciario ha nominato nella tua fiducia. La designazione appropriata sarà simile al seguente “John Smith, trustee della fiducia minore del bambino” con le informazioni specifiche prese dal nome della tua fiducia e nome del trustee.